Pôle Finance et Assurance
Scoring credit, detection fraude et tarification
Le secteur financier est doublement impacte : par l'EU AI Act et par les reglementations sectorielles existantes (Bale III, Solvabilite II, MiFID II, DORA). Les systemes de scoring credit et de detection de fraude sont classes haut risque. La transparence algorithmique et l'explicabilite des decisions sont des exigences centrales.
Date limite : 2 août 2026
Les obligations pour les systèmes haut risque entrent en vigueur le 2 août 2026. Ne pas être conforme expose à des amendes allant jusqu'à 35 millions EUR ou 7% du CA mondial.
Scoring et evaluation de solvabilite = haut risque (Annexe III, 5b)
Articles du Règlement (UE) 2024/1689 applicables à votre secteur.
Evaluation de solvabilite et scoring credit sont explicitement haut risque. Detection de fraude peut l'etre selon l'usage.
Les decisions de credit doivent etre explicables. Le client doit comprendre pourquoi sa demande est acceptee ou refusee.
Donnees d'entrainement representatives, absence de biais socio-economiques, tests sur populations diversifiees.
Un analyste credit humain doit pouvoir contester et annuler les decisions du systeme de scoring.
Principaux systèmes d'IA utilisés dans le secteur et leur niveau de risque.
Evaluation automatisee de la solvabilite des demandeurs de credit. Obligation d'explicabilite renforcee et tests de biais sur criteres socio-economiques.
Systemes de detection d'operations suspectes. Classe limite sauf si utilise pour des decisions impactant l'acces aux services financiers.
Calcul automatise de primes d'assurance. Risque de discrimination par proxy (code postal, profession). Tests de biais obligatoires.
Guides spécifiques selon votre type d'organisation dans le secteur Finance et Assurance.
Les banques sont parmi les structures les plus impactees par l'EU AI Act. Le scoring credit, la detection de fraude, le KYC automatise et le conseil financier algorithmique sont des usages repandus. Le scoring de solvabilite est explicitement classe haut risque (Annexe III, 5b). La triple conformite EU AI Act + DORA + reglementations bancaires est requise.
Voir le guideLes assureurs utilisent l'IA pour la tarification, la detection de fraude, la gestion des sinistres et l'evaluation des risques. La tarification automatisee est classe haut risque lorsqu'elle impacte l'acces a l'assurance (Annexe III, 5b). La conformite Solvabilite II et EU AI Act se cumulent.
Voir le guideLes fintech et neobanques sont nativement IA-driven. Scoring, onboarding automatise, conseil robo-advisor, detection de fraude — l'IA est au coeur du modele. L'EU AI Act impose les memes obligations qu'aux banques traditionnelles, sans allegement lie au statut de startup pour les systemes haut risque.
Voir le guideLes cabinets comptables adoptent l'IA pour l'automatisation de la saisie, la detection d'anomalies et l'analyse predictive. La plupart de ces usages sont a risque minimal ou limite, sauf lorsqu'ils impactent des decisions financieres pour les clients (evaluation de solvabilite, conseil fiscal automatise).
Voir le guideLes cabinets de conseil deploient l'IA en interne (recrutement, staffing) et accompagnent leurs clients dans la conformite EU AI Act. Double perspective : se conformer soi-meme et aider les autres a se conformer. Les systemes de staffing automatise de consultants sont classes haut risque (Annexe III, point 4).
Voir le guideLes cabinets d'avocats et DPO externes accompagnent leurs clients dans la conformite EU AI Act. Ils utilisent aussi l'IA en interne pour l'analyse juridique, la recherche documentaire et la redaction assistee. En tant que conseil, leur responsabilite est engagee sur la qualite des recommandations de conformite.
Voir le guideLe trading haute frequence n'est pas explicitement liste dans l'Annexe III. Cependant, si le systeme prend des decisions impactant les clients (conseil financier automatise), il peut etre classe haut risque.
DORA (Digital Operational Resilience Act) couvre la resilience operationnelle IT. L'EU AI Act couvre les risques specifiques a l'IA. Les deux sont complementaires et doivent etre respectes simultanement.
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