Scoring credit, detection fraude et tarification
Le secteur financier est doublement impacte : par l'EU AI Act et par les reglementations sectorielles existantes (Bale III, Solvabilite II, MiFID II, DORA). Les systemes de scoring credit et de detection de fraude sont classes haut risque. La transparence algorithmique et l'explicabilite des decisions sont des exigences centrales.
Scoring et evaluation de solvabilite = haut risque (Annexe III, 5b)
Articles applicables : Art. 6, Art. 10, Art. 13, Art. 14, Art. 27
Evaluation de solvabilite et scoring credit sont explicitement haut risque. Detection de fraude peut l'etre selon l'usage.
Les decisions de credit doivent etre explicables. Le client doit comprendre pourquoi sa demande est acceptee ou refusee.
Donnees d'entrainement representatives, absence de biais socio-economiques, tests sur populations diversifiees.
Un analyste credit humain doit pouvoir contester et annuler les decisions du systeme de scoring.
Evaluation automatisee de la solvabilite des demandeurs de credit. Obligation d'explicabilite renforcee et tests de biais sur criteres socio-economiques.
Systemes de detection d'operations suspectes. Classe limite sauf si utilise pour des decisions impactant l'acces aux services financiers.
Calcul automatise de primes d'assurance. Risque de discrimination par proxy (code postal, profession). Tests de biais obligatoires.
Le trading haute frequence n'est pas explicitement liste dans l'Annexe III. Cependant, si le systeme prend des decisions impactant les clients (conseil financier automatise), il peut etre classe haut risque.
DORA (Digital Operational Resilience Act) couvre la resilience operationnelle IT. L'EU AI Act couvre les risques specifiques a l'IA. Les deux sont complementaires et doivent etre respectes simultanement.
Identifiez vos systemes d'IA, leur niveau de risque et les actions prioritaires specifiques a votre secteur.
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